寵物店老板張先生（化名）經(jīng)營著一家寵物食品、用品門店，日常經(jīng)營中面臨著多重潛在風(fēng)險：寵物美容時員工可能被抓傷咬傷，顧客購物時可能因地面濕滑而摔倒。這些風(fēng)險一旦發(fā)生，不僅可能帶來高額賠償，還可能影響店鋪聲譽。

張先生多方咨詢發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)保險產(chǎn)品要么保障范圍有限，將寵物場景排除在外；要么條款模糊，理賠時更是困難重重。“滬業(yè)保-零售行業(yè)方案”的推出，讓張先生感到溫暖：“滬業(yè)保，讓經(jīng)營更安心。”該產(chǎn)品的意外險覆蓋員工在為進店的寵物做相關(guān)服務(wù)期間受傷、顧客因地面濕滑而摔倒等情況；財產(chǎn)險則涵蓋因自然災(zāi)害、火災(zāi)等造成的商品、設(shè)備損失，精準(zhǔn)覆蓋了張先生擔(dān)憂的風(fēng)險點。

數(shù)據(jù)顯示，“滬業(yè)保”于2024年5月15日正式上線，在國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局指導(dǎo)下，由平安產(chǎn)險上海分公司牽頭上海七家保險公司共同研發(fā)設(shè)計，一年來已為餐飲、文旅、制造等十大行業(yè)近萬家小微企業(yè)提供117億元風(fēng)險保障，其中平安產(chǎn)險上海分公司行業(yè)承保占比超70%。

“滬業(yè)保”的蓬勃發(fā)展，正是中國平安上海地區(qū)普惠金融戰(zhàn)略落地生根的生動注腳。事實上，從近期舉辦的中國平安上海地區(qū)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展主題峰會（下稱“峰會”）傳遞出的信息可以發(fā)現(xiàn)，從“滬惠保”到“滬智保”，再到“科創(chuàng)貸”等一系列上海普惠金融產(chǎn)品，正共同構(gòu)筑起上海普惠金融的發(fā)展高地。而它們的背后，都離不開中國平安各家上海機構(gòu)的深度參與。

“金融活水的溫度，在于精準(zhǔn)滴灌最需要滋養(yǎng)的‘毛細(xì)血管’。”平安集團上海地區(qū)統(tǒng)管黨委書記、平安產(chǎn)險上海分公司總經(jīng)理蘇東在接受采訪時多次強調(diào)。作為金融業(yè)需要寫好的“五篇大文章”之一，普惠金融在平安集團上海地區(qū)的戰(zhàn)略布局中正占據(jù)愈發(fā)重要的位置。通過持續(xù)深耕，平安集團上海地區(qū)正在串聯(lián)起集團綜合金融生態(tài)的協(xié)同力量，推動零散的普惠產(chǎn)品向“普惠 ”戰(zhàn)略升級，不僅為小微企業(yè)、新市民等“毛細(xì)血管”輸送金融養(yǎng)分，更為上海高質(zhì)量發(fā)展注入強勁動能。

黨業(yè)融合，踐行金融為民初心

黨的二十大報告明確提出“健全覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的多層次社會保障體系”，這為金融企業(yè)指明了方向。而普惠金融則作為金融業(yè)需要做好的“五篇大文章”之一，在2023年10月召開的中央金融工作會議上被重點強調(diào)。

此次峰會上，平安集團黨委辦公室主任、集團黨群工作部總經(jīng)理李顯崴在致辭中強調(diào)，平安集團始終以黨建為紐帶，深入貫徹落實中央金融工作會議精神，將“金融為民”初心與國家戰(zhàn)略同頻共振。

而蘇東認(rèn)為，普惠金融的本質(zhì)是“為人民服務(wù)”，這與黨“以人民為中心”的宗旨高度契合。“這不是喊喊口號，而是必須落到實處。用高質(zhì)量的普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足人民的多元化需求，既是金融機構(gòu)的責(zé)任，也是貼合市場發(fā)展的需要。”蘇東說。

在這一認(rèn)知基礎(chǔ)上，平安集團上海地區(qū)近年來深入貫徹“黨業(yè)融合”指導(dǎo)思想，聚焦“五篇大文章”中的普惠金融實踐，通過精準(zhǔn)滴灌實體經(jīng)濟、守護民生福祉，為上海國際金融中心、國際科技創(chuàng)新中心等“五個中心”的建設(shè)發(fā)揮金融主力軍作用；并通過數(shù)字化創(chuàng)新、產(chǎn)品迭代、服務(wù)升級等方式，持續(xù)擴大金融服務(wù)的覆蓋面與可得性。

數(shù)據(jù)顯示，2024年平安駐滬機構(gòu)納稅超47.57億元，服務(wù)個人客戶707萬個、企業(yè)客戶49.5萬個，為社會提供超1.78萬個就業(yè)崗位，用真金白銀的反哺與實實在在的服務(wù)，踐行“金融向善”的承諾。

多元產(chǎn)品，構(gòu)建立體普惠網(wǎng)絡(luò)?

在上海這座超大城市，普惠金融的需求如同毛細(xì)血管般細(xì)密——從社區(qū)里的每個居民，到街邊的包子鋪、小商店，再到科技型中小企業(yè)、制造業(yè)工廠，每個主體都有獨特的需求。

經(jīng)過近幾年的布局，平安集團上海地區(qū)不斷擴充普惠金融的廣度和深度，圍繞客戶需求構(gòu)建起覆蓋全場景、全生命周期的普惠產(chǎn)品矩陣，讓普惠金融走進千企萬戶。

在健康保險領(lǐng)域，平安駐滬機構(gòu)深度參與的“滬惠保”已穩(wěn)健運行至第五年，作為全國“惠民保”類產(chǎn)品的標(biāo)桿及上海“普惠金融 健康保障”的標(biāo)志性項目，平安駐滬機構(gòu)為“滬惠保”四年累計賠付近4000萬元，成為市民健康的堅實后盾。平安產(chǎn)險上海分公司推出的“滬智保”，聚焦中老年群體健康需求，借助腦健康篩查與干預(yù)服務(wù)，為5萬中老年人建立疾病預(yù)警檔案，將健康風(fēng)險防范端口前移。平安健康險上海分公司的“護眼保”則創(chuàng)新“防篩管治”模式，聯(lián)合上海62家公立眼科醫(yī)院，為3-18歲兒童提供專業(yè)近視防控服務(wù)，守護青少年的“心靈之窗”。?

在財產(chǎn)保險方面，平安產(chǎn)險上海分公司積極投身“滬家保”項目，守護16.5萬上海家庭的居家安全，并協(xié)助社區(qū)化解超2000起安全隱患糾紛；而在首款面向上海地區(qū)居民、首創(chuàng)電動自行車“百萬三者”保障的“滬騎保”至今超2億元的累計風(fēng)險保障中，平安產(chǎn)險上海分公司已提供風(fēng)險保障近8000萬元。

在服務(wù)小微方面，除了上面提到的“滬業(yè)保”，為助力小微企業(yè)融資，平安融易上海分公司截至2025年4月底已累計服務(wù)小微企業(yè)客戶9.2萬，累計協(xié)助貸款477億元；平安銀行上海分行今年以來普惠口徑貸款投放近50億元，同比增幅48%，“科創(chuàng)貸”單筆審批時效最快至30分鐘。

這些精準(zhǔn)擊破不同普惠群體痛點的產(chǎn)品矩陣，是長時間的市場調(diào)研和產(chǎn)品研究所鋪就的。

以“滬業(yè)保”為例，據(jù)蘇東介紹，這一產(chǎn)品的推出背后，是長達兩到三年的準(zhǔn)備期。在準(zhǔn)備期內(nèi)，平安產(chǎn)險上海分公司深入上海的街頭巷尾調(diào)查各個行業(yè)的小微企業(yè)所存在的風(fēng)險情況及保障困境，精算人員則結(jié)合市場調(diào)研及大數(shù)據(jù)，根據(jù)不同行業(yè)、不同場景下的不同風(fēng)險因子，并融入上海市場的地理特征等因素，針對性地開發(fā)出量身定做的方案，涵蓋了財產(chǎn)損失、營業(yè)中斷、人身意外和疾病身故、第三方責(zé)任等超過10種風(fēng)險保障。

當(dāng)然，秉承集團創(chuàng)新基因的平安駐滬機構(gòu)們顯然不滿足于此，在上述產(chǎn)品矩陣基礎(chǔ)上，它們?nèi)匀辉诓粩鄤?chuàng)新及升級迭代，在峰會上已有最新創(chuàng)新成果“官宣”。

據(jù)悉，在峰會現(xiàn)場，平安通過“數(shù)字人”形式重磅發(fā)布了“科創(chuàng)保”、“科創(chuàng)貸”等普惠金融保險創(chuàng)新產(chǎn)品。“科創(chuàng)保”可為科技企業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)安全、專利侵權(quán)、研發(fā)費用三重保障。峰會現(xiàn)場，平安產(chǎn)險上海分公司向6家小微企業(yè)進行了該保險的定向捐贈；“滬業(yè)保”則推出個體工商戶版與互聯(lián)網(wǎng)版，覆蓋餐飲商戶、小微企業(yè)等場景，首創(chuàng)“前廳后廚雙保障”模式，并附贈腸道檢測包、急救百寶箱等特色服務(wù)。平安銀行上海分行同步推出“4 1”產(chǎn)品體系，以“科創(chuàng)貸”、“擔(dān)保貸”、“信用貸”、“抵押貸”及“場景貸”精準(zhǔn)破解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”痛點。

“我們對于普惠金融的目標(biāo)就是擴面提質(zhì)，未來還會針對聽力、心臟健康、罕見病等更多人群推出可及的普惠產(chǎn)品，并進一步提升服務(wù)質(zhì)量，更細(xì)微地深入到普惠金融的毛細(xì)血管里。”蘇東說。

綜合金融，走入“普惠 ”時代

蘇東對于平安集團上海地區(qū)的普惠金融走向擴面提質(zhì)的目標(biāo)顯得信心十足，他的底氣來源于平安集團的綜合金融及科技數(shù)據(jù)在底層給予的支撐。

如果說單一產(chǎn)品是普惠金融的“單點突破”，那么平安的綜合金融優(yōu)勢則是“系統(tǒng)賦能”。依托集團“綜合金融 醫(yī)療養(yǎng)老”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，平安正打破單一業(yè)務(wù)邊界，整合產(chǎn)險、銀行、健康險、科技服務(wù)等資源，為客戶提供“一站式”解決方案，推動普惠金融向“普惠 ”升級。

“過去平安各公司在普惠領(lǐng)域有各自不同的產(chǎn)品，相對獨立和割裂。而現(xiàn)在我們將它們整合在一起，可以形成一站式的全鏈路解決方案，滿足客戶多元化的需求。”蘇東說。

從蘇東的介紹來看，這種集團內(nèi)的協(xié)同一路從“各自為政”；到產(chǎn)險和銀行合作，為有融資困難的小微企業(yè)提供融資及增信服務(wù)；再到加入健康服務(wù)，例如上述“滬業(yè)保”升級后為不同行業(yè)提供的急救百寶箱背后就有平安健康的支持，又如依托平安集團打造的“企業(yè)健康委托計劃”，可通過AI健康風(fēng)險評估系統(tǒng)，幫助企業(yè)降低因病缺勤率，真正實現(xiàn)“保健康”與“保生產(chǎn)”的雙重價值。

之后，數(shù)據(jù)及科技的整合也將進一步賦能平安在上海的普惠金融業(yè)務(wù)。目前，平安產(chǎn)險上海分公司在“滬業(yè)保”項目上正在推動全國首個“保險行業(yè)共享 監(jiān)管政府共管共治”的數(shù)字化平臺搭建。而未來，隨著數(shù)據(jù)量級和維度的不斷豐富，再疊加平安本身的海量數(shù)據(jù)及技術(shù)，在普惠金融的產(chǎn)品定價、銀行征信、服務(wù)精準(zhǔn)度等方面必將更進一步。

“未來的普惠金融，一定是‘科技 服務(wù)'的雙輪驅(qū)動。”蘇東描繪著平安在上海的普惠藍圖，“我們將用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)識別客戶需求，用AI優(yōu)化服務(wù)流程，用醫(yī)療健康資源延伸服務(wù)邊界。比如，未來小微企業(yè)投保‘滬業(yè)保'，我們不僅能提供風(fēng)險保障，還能依托集團數(shù)據(jù)根據(jù)其行業(yè)特性推送流量推廣服務(wù)，讓客戶充分提升‘省心、省時又省錢’的獲得感；企業(yè)員工就醫(yī)時，能直接對接平安健康的線上問診資源。這種‘保障 服務(wù) 賦能’的模式，是‘普惠 ’時代的范式。”在蘇東看來，這樣的模式可以增加普惠金融產(chǎn)品的獲得感，增強客戶的粘性，從而保證普惠金融的可持續(xù)性和高質(zhì)量發(fā)展。

可以看到，從“滬業(yè)保”守護小微商家的“小確幸”，到“滬惠保”托起千萬家庭的“大健康”；從“科創(chuàng)貸”激活科技企業(yè)的“新動能”，到“綜合金融 醫(yī)療養(yǎng)老”串聯(lián)起民生需求的“全鏈條”，平安集團在上海的普惠金融實踐，正以“人民性”為底色，以“專業(yè)性”為支撐，助力國家完善多層次普惠金融體系，書寫新時代金融為民的生動答卷。正如蘇東所說：“金融的溫度，在于讓每一個人都能感受到被看見、被守護。這不僅是平安的責(zé)任，更是我們不變的初心。”

AD：

鄭重聲明：本文版權(quán)歸原作者所有，轉(zhuǎn)載文章僅為傳播更多信息之目的，如作者信息標(biāo)記有誤，請第一時間聯(lián)系我們修改或刪除，多謝。